法院認(rèn)為，關(guān)于何某提出中介費達(dá)11620元的辯解，其一、因何某自愿將銀行卡交由中介消費9828元和微信支付1792元，某銀行對此并無過錯;其二、何某稱支付的9828元為銀行一次性收取的利息，與合同約定的按月付息到期利隨本清的利息支付方式不符;其三、何某主張交付中介費的事實并無證據(jù)予以佐證，應(yīng)承擔(dān)舉證不能法律后果。據(jù)此，何某辯解未獲法院采信，判令何某全額返還貸款本金4.48萬元及利息。

承辦法官庭后表示，此類案件的借款人均是自然人，大多年齡較大，或文化水平不高，或沒有正式工作且急需用錢;普遍法律知識比較欠缺，風(fēng)險防范意識較差，保存證據(jù)意識不足，且信用觀念相對淡薄，對不法貸款中介引發(fā)的法律風(fēng)險預(yù)估不足。該庭2021年受理5起該類案件中，3人為50歲以上的老年人，4人為高中以下文憑，且5人均無正式工作。

情人冒名辦卡透支

涉嫌犯罪移送公安

廖某名下信用卡因拖欠借款本息4萬余元而涉訴。庭審中，廖某表示案涉信用卡申請表上的簽名并非本人簽字，是他人冒用其名義簽字，且廖某并沒有持有案涉信用卡并消費。經(jīng)筆跡比對，廖某的簽名與申請表上的簽字明顯不同。當(dāng)法官進一步詢問為何會泄露身份信息給他人可乘之機時，廖某支支吾吾表示可能是其身份證保管不善，被當(dāng)時同居的情人冒名辦理信用卡并使用，現(xiàn)已不記得其具體名字和去向。

法院經(jīng)審查認(rèn)為，廖某沒有透支涉案信用卡，無需對涉案信用卡的透支款項負(fù)償還責(zé)任。信用卡并非廖某本人申請并使用，而是其同居的情人冒用其名義辦理的，本案有經(jīng)濟犯罪嫌疑。依據(jù)法律規(guī)定，經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟糾紛案件而有經(jīng)濟犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將本案相關(guān)材料和線索依法移送公安機關(guān)處理。

經(jīng)辦法官庭后表示，信用卡詐騙罪頻發(fā)，一方面源于廣大群眾未妥善保管好自己的身份信息，給犯罪分子可乘之機;另一方面與部分銀行急于拓展信用卡業(yè)務(wù)時“看重數(shù)量、不看重質(zhì)量”有關(guān)，審查審批上存在漏洞而被犯罪嫌疑人所利用，從而給廣大群眾和銀行均造成損失。為此，應(yīng)教育和提醒群眾增強信用卡風(fēng)險防范意識，妥善保管好個人的身份證原件，謹(jǐn)防丟失。同時，建議銀行應(yīng)加強申辦流程管理，堅守好信用卡辦理“三親見”這第一道防線，做好視頻影像采集留痕工作，以避免類似案件再次發(fā)生。

民法典相關(guān)規(guī)定

第六百七十條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第六百七十一條 貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

第六百七十二條 貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表或者其他資料。

第六百七十六條　借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

第九百六十二條　中介人應(yīng)當(dāng)就有關(guān)訂立合同的事項向委托人如實報告。

中介人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得請求支付報酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法官點評

隨著社會的發(fā)展、居民消費觀念的改變和投資意識的加強，貸款需求和規(guī)模逐年增長，由此貸款中介行業(yè)也迅猛發(fā)展。中介費是合法的收費項目，只要不超標(biāo)，法律就支持。因為貸款過程中確實有些費用產(chǎn)生，比如保險費、代辦費、辦證費、招待費等等，所以貸款中介公司收取中介費是合法的。但通過本期案例可以看出，不少貸款中介“套路”滿滿、魚龍混雜，該行業(yè)因“黑中介”亂象叢生、客戶對行業(yè)價值的不理解被廣為詬病。主要問題有：一是貸款中介通過收取服務(wù)費、管理費、咨詢費等各種費用或辦理中途“加價”等方式，設(shè)置貸款騙局，恣意收取借款人遠(yuǎn)超原約定的高額費用。二是借款人法律意識淡薄，往往無法自行提供抵押物、擔(dān)保人或者本身資信存在問題無法正常貸款，加之風(fēng)險防范意識較差，且信用觀念相對淡薄，容易輕信貸款中介許諾的“空頭支票”。三是貸款中介費用高昂。借款人必須預(yù)先繳納一定數(shù)額的定金、服務(wù)費、會員費，或者銀行貸款下來后需將銀行卡由中介公司保管，扣除高額中介費后才將銀行卡返還借款人。

因此，貸款中介行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、透明化、規(guī)?；?jīng)營是大勢所趨。為此，法官建議：一是加強普法宣傳。樹立正確的消費觀，到正規(guī)銀行依法依規(guī)辦理貸款手續(xù)，量入為出、理性借貸。二是強化打擊力度。加大對“黑中介”的打擊和懲治力度，凈化信貸市場環(huán)境，讓不法貸款中介無滋生的土壤。三是拓寬救濟途徑權(quán)。一旦陷入“黑中介”貸款陷阱，保存好相關(guān)證據(jù)，通過及時向公安機關(guān)報案、法院起訴等途徑，運用法律武器挽回?fù)p失。(記者黃輝 通訊員陶然)

關(guān)鍵詞： 信貸秩序 貸款中介 空頭支票