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全國(guó)有2.4億人正在使用賬單助手管理自己的消費(fèi)信貸行為。今年初，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)兩年跟蹤實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，賬單助手能有效改善消費(fèi)行為，從而推動(dòng)了良好的還款行為，實(shí)驗(yàn)組用戶(hù)的逾期率相比對(duì)照組顯著降低了3.7%。

8月24日，“賬單助手”上線兩周年數(shù)據(jù)公布。2.4億賬單助手使用者中，超過(guò)1億為90后年輕人。其中開(kāi)通賬單助手人數(shù)來(lái)看成都排名全國(guó)第五，排名前十依次是：上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢。

賬單助手是花唄于2021年上線的全國(guó)首個(gè)理性消費(fèi)管理工具，通過(guò)為用戶(hù)提供賬單管理、花超提醒、還款建議，為用戶(hù)理性消費(fèi)進(jìn)行提醒?！拔覀儑L試把‘方向盤(pán)’交給用戶(hù)，同時(shí)做好理性引導(dǎo)”。據(jù)賬單助手運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人荷籽介紹，用戶(hù)可以自己設(shè)定理想賬單金額，平臺(tái)則把用戶(hù)的實(shí)際還款能力，特別是過(guò)去幾個(gè)月的平均還款金額，提供給用戶(hù)作為理性消費(fèi)參考值。

當(dāng)用戶(hù)消費(fèi)超過(guò)規(guī)劃額度后，在付款時(shí)就會(huì)看到來(lái)自賬單助手的進(jìn)度提醒。數(shù)據(jù)顯示，開(kāi)通賬單助手的用戶(hù)中，一半主動(dòng)設(shè)置了這項(xiàng)“花超提醒”，來(lái)避免自己沖動(dòng)消費(fèi)。目前主動(dòng)訂閱賬單助手花超提醒的用戶(hù)中，74%的用戶(hù)實(shí)際花銷(xiāo)不超過(guò)自己的理想金額。

此外，在顯示當(dāng)月賬單進(jìn)度的基礎(chǔ)上，賬單助手還會(huì)把未來(lái)總計(jì)貸款情況按月展示，讓用戶(hù)清晰的掌握未來(lái)每個(gè)月的借貸賬單，這是整個(gè)消費(fèi)金融服務(wù)行業(yè)的首次嘗試。

如今，設(shè)置每月理想賬單，然后適度消費(fèi)，對(duì)賬單進(jìn)行管理，還款后查看賬單建議并優(yōu)化，這一指尖習(xí)慣正成為年輕人使用消費(fèi)信貸產(chǎn)品的新鏈路。

2016年至2021年間，我國(guó)短期消費(fèi)貸款總規(guī)模提升了89.4%。研究和引導(dǎo)理性的消費(fèi)信貸使用習(xí)慣，就具備重要的現(xiàn)實(shí)意義和學(xué)術(shù)價(jià)值。今年4月，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院王正位團(tuán)隊(duì)以花唄賬單助手為調(diào)研對(duì)象，歷時(shí)兩年跟蹤分析完成《信息干預(yù)與消費(fèi)信貸行為研究》報(bào)告?！百~單助手能提高個(gè)人消費(fèi)的敏感度，使其更加合理規(guī)劃消費(fèi)計(jì)劃，平均減少了19.6%的非理性消費(fèi)?！?王正位說(shuō)。

在社交媒體上可以看到，兩年來(lái)有越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始自發(fā)打卡理性消費(fèi)行為。王正位也評(píng)價(jià)，合理的提醒工具，能夠直接、有效引導(dǎo)個(gè)人理性消費(fèi)、科學(xué)使用信貸工具。而對(duì)消費(fèi)信貸提供方來(lái)說(shuō)，也可以提升資產(chǎn)健康度、降低壞賬率，達(dá)成服務(wù)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的雙贏。

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