近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露一則刑事判決書(shū)顯示，河南某酒店企業(yè)老板文某聯(lián)合李某美等人利用虛假結(jié)婚證、房產(chǎn)證等材料，騙取中原銀行貸款1000萬(wàn)元。

值得一提的是，這并不是中原銀行唯一一次被騙貸，新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院于去年10月份裁定的一樁案件中，中原銀行也曾遭騙貸2000萬(wàn)元。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，中原銀行近年來(lái)頻遭監(jiān)管處罰，2019年至今，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露十余張針對(duì)中原銀行的罰單，案由包括違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，以貸轉(zhuǎn)存，違規(guī)挪用貸款等。除此之外，該行于港股上市后，股價(jià)十分低迷且未有起色，目前股價(jià)對(duì)比發(fā)行價(jià)已經(jīng)“腰斬”。

團(tuán)伙偽造證件，銀行再度被騙貸

日前裁判網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)顯示，河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控被告人文某、李某美涉嫌騙取貸款罪，向河南省鄭州市金水區(qū)人民法院提起公訴。該案現(xiàn)已審理終結(jié)。

據(jù)河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控，2016年初至2016年8月份，被告人文某、李某美與鄧某君等人經(jīng)預(yù)謀后，由文某負(fù)責(zé)制作虛假的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購(gòu)銷(xiāo)合同等虛假申報(bào)資料，由李某美等人出面，以每筆業(yè)務(wù)10萬(wàn)元保證金，分別向中原銀行股份有限公司鄭州農(nóng)業(yè)路支行申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款。

裁判文書(shū)顯示，上述業(yè)務(wù)合計(jì)提供保證金100萬(wàn)元，合計(jì)取得貸款1000萬(wàn)元。2019年7月4日，被告人李某美歸還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行貸款及利息1174278.71元。截至2019年12月12日，總計(jì)已還款7188003.56元，中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行已經(jīng)出具諒解書(shū)。

針對(duì)上述指控事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人文某、李某美的行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究刑事責(zé)任。法院認(rèn)為，被告人文某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，被告人李某美以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，二被告人的行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

法院具體判決如下：被告人文某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元;被告人李某美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬(wàn)元;未追回的涉案贓款依法追繳后發(fā)還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行。

值得一提的是，這不是中原銀行分支機(jī)構(gòu)中唯一一次遭遇被騙貸。據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院在去年10月份裁定的一樁案件中，中原銀行新鄉(xiāng)分行新華支行也曾遭騙貸2000萬(wàn)元。

頻收罰單，股價(jià)低迷未有起色

不僅是遭到騙貸，近年來(lái)中原銀行收到的罰單也不在少數(shù)。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，2019年至今，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布對(duì)中原銀行的罰單涉及13張，罰單事由包含違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，以貸轉(zhuǎn)存，違規(guī)挪用貸款等。

2019年1月14日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露一張罰單指出，中原銀行南陽(yáng)分行因以貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)案由遭南陽(yáng)銀監(jiān)分局罰款20萬(wàn)元，2019年1月10日，鶴壁銀監(jiān)分局披露，中原銀行鶴壁分行因違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)被合計(jì)罰款45萬(wàn)元。

2019年1月15日，焦作銀監(jiān)分局公布行政處罰顯示，中原銀行焦作分行因延時(shí)支付吸存，流動(dòng)資金貸款被挪用于投資，以貸轉(zhuǎn)存，被焦作銀監(jiān)分局罰款20萬(wàn)元。不僅如此，該分行還因所發(fā)放流動(dòng)貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，同樣被焦作銀監(jiān)分局罰款25萬(wàn)元。

去年11月，中原銀行新鄉(xiāng)八一路支行因貸款“三查”嚴(yán)重失職和嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被新鄉(xiāng)銀保監(jiān)分局罰款70萬(wàn)元。日前，該行南陽(yáng)分行劉宏圖還因?qū)ξ窗匆?guī)定辦理抵押登記導(dǎo)致形成案件一案負(fù)直接責(zé)任被南陽(yáng)銀保監(jiān)分局警告。

有銀行業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)指出，盡管遭監(jiān)管處罰的可能不是該行同一家分支機(jī)構(gòu)，但從另一方面來(lái)看，管理行即上級(jí)行管理存有不到位的地方，“對(duì)下級(jí)行的管理可能沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行。”其表示。

公開(kāi)資料顯示，總部設(shè)在河南省會(huì)鄭州的中原銀行成立于2014年12月23日，是河南省首家省級(jí)法人銀行。目前，該行下轄18家分行和2家直屬支行，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)467家;作為主發(fā)起人，其在省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費(fèi)金融公司，在省外設(shè)有1家金融租賃公司。2017年7月19日，該行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

自上市以來(lái)該行股價(jià)低迷，尤其從2019年中旬開(kāi)始，該行股價(jià)迅速走低，目前股價(jià)對(duì)比發(fā)行價(jià)已經(jīng)“腰斬”。據(jù)了解，中原銀行H股公開(kāi)發(fā)售價(jià)格為每股2.45港元，截至5月26日港股收盤(pán)，該行股價(jià)為1.17港元/股。

該行2019年年報(bào)顯示，截至去年末，中原銀行全行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣7098.85億元，較年初增長(zhǎng)14.4%;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.06億元，同比增長(zhǎng)35.5%。

不過(guò)在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，該行不良率還處在較高的位置，數(shù)據(jù)顯示，去年末不良貸款余額為人民幣66.79億元，較上年末增加人民幣4.72億元，不良貸款率達(dá)2.23%。

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