4月，保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了年報(bào)發(fā)布的密集期。4月24日，珠江人壽2019年年報(bào)出爐。

作為根植于廣州的本地險(xiǎn)企，截至2019年末，珠江人壽總資產(chǎn)突破700億大關(guān)，資產(chǎn)余額為750.76億元，同比增長(zhǎng)16.55%。

從盈利來(lái)看，在人身險(xiǎn)業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛的背景下，珠江人壽交出了一份不錯(cuò)的成績(jī)單。2019年，珠江人壽全年凈利潤(rùn)3.74億元，同比增長(zhǎng)263.11%，實(shí)現(xiàn)連續(xù)五年盈利。

實(shí)現(xiàn)3.74億元凈利潤(rùn)

自人身險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)型以來(lái)，由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，不少公司都面臨業(yè)務(wù)規(guī)模收縮、盈利能力下滑的問(wèn)題。在這樣的背景下，珠江人壽在2019年突破困境交出了一份出彩的成績(jī)單。

2019年全年，珠江人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.74億元，較上年增加2.71億元，同比增長(zhǎng)263.11%，經(jīng)營(yíng)成效顯著。

對(duì)此，珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這除了得益于公司實(shí)施精細(xì)化管理，嚴(yán)控行政及銷(xiāo)售費(fèi)用，公司運(yùn)營(yíng)成本低于行業(yè)平均水平，還得益于公司對(duì)于“五位一體”戰(zhàn)略的持續(xù)落實(shí)，嚴(yán)格篩選投資項(xiàng)目，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下力求實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定及較高的收益。

正如上述負(fù)責(zé)人所說(shuō)，2019年，該公司投資收益實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。2019年全年，珠江人壽投資收益39.21億元，較上年增長(zhǎng)11.42%，綜合投資收益率7.08%。

實(shí)際上，近年來(lái)，人身險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)型以來(lái)，在不少公司面臨盈利能力下滑的背景下，珠江人壽2019年憑借有效的成本控制和穩(wěn)定的投資收益，一舉讓珠江人壽凈利潤(rùn)增速轉(zhuǎn)負(fù)為正，且高速增長(zhǎng)。具體來(lái)看，2015年~2019年，珠江人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.23億元、5.38億元、2.87億元、1.03億元、3.74億元。2016年-2019年凈利潤(rùn)增速分別為27.19%、-46.64%、-64.11%、263.11%。

壽險(xiǎn)公司一直有“七虧八盈”的魔咒，也被業(yè)內(nèi)看成是正常現(xiàn)象。然而從珠江人壽歷年數(shù)據(jù)來(lái)看，該公司成立第三年就實(shí)現(xiàn)盈利。

實(shí)際上，珠江人壽得益于堅(jiān)定不移貫徹“五位一體”戰(zhàn)略，通過(guò)有效地平衡多個(gè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)、投資收益良好、流動(dòng)性余額充足、償付能力提升、連續(xù)五年盈利，全面達(dá)成2019年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在2011年后開(kāi)業(yè)的新保險(xiǎn)公司中業(yè)務(wù)規(guī)模和累計(jì)凈利潤(rùn)穩(wěn)居第一梯隊(duì)，在全國(guó)91家人身險(xiǎn)公司的排名中躋身行業(yè)前三分之一。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)公司將科技與保險(xiǎn)進(jìn)行深度融合，特別是核保理賠、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程，進(jìn)而改進(jìn)服務(wù)及與客戶(hù)交互的方式，改善用戶(hù)體驗(yàn)。

珠江人壽通過(guò)科技賦能，如通過(guò)引入人臉識(shí)別、OCR等人工智能技術(shù)，優(yōu)化了投保、保全和理賠流程。同時(shí)，通過(guò)在微信客服號(hào)上線智能客服機(jī)器人系統(tǒng)，珠江人壽也大力提升了客戶(hù)服務(wù)效率和服務(wù)體驗(yàn)。截至2019年12月，珠江人壽的賠付金額達(dá)到1.19億元，辦理理賠案件7.57萬(wàn)件，100%高效處理客戶(hù)投訴，保全變更服務(wù)18.7萬(wàn)人次，熱線咨詢(xún)6.7萬(wàn)人次，新單回訪14萬(wàn)人次，有效客戶(hù)達(dá)39萬(wàn)人，客戶(hù)自助服務(wù)比例進(jìn)一步提升。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果良好

隨著保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管成為一種常態(tài)，償付能力充足率作為保險(xiǎn)公司償還債務(wù)能力的重要指標(biāo)，已成為監(jiān)管層考核的重點(diǎn)。

2019年末，珠江人壽綜合償付能力充足率為122.37%，核心償付能力充足率為75.89%，均符合監(jiān)管要求。

珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將采取引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等有效措施，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)綜合管理能力，為公司下一步穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供有力保障。

值得一提的是，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果可以綜合反映保險(xiǎn)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況。2019年，珠江人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為“B”。

2019年，珠江人壽成功發(fā)行31.5億元的資本補(bǔ)充債券，有效地補(bǔ)充了該公司資本，同時(shí)合理配置資產(chǎn)，以保證償付能力充足率滿(mǎn)足監(jiān)管要求并增加安全邊際，意味著該公司的償付能力更加充足，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相較以往更小，而且意味著其品牌可信度更高，用戶(hù)投保更加有保障。

除了償付能力的提升，2019年珠江人壽流動(dòng)性余額充足，流動(dòng)性狀況良好。

截至2019年12月31日，珠江人壽現(xiàn)金及現(xiàn)金流等價(jià)物余額為123.30億元，較上年末增長(zhǎng)18.46%。這表明該公司現(xiàn)金及流動(dòng)性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來(lái)的各項(xiàng)資金流出，流動(dòng)性狀況良好，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較小。

“公司已經(jīng)落實(shí)舉措防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持按照資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則進(jìn)行資產(chǎn)配置，包括現(xiàn)金流匹配和久期匹配，即在當(dāng)前資產(chǎn)配置的時(shí)候，已經(jīng)充分考慮未來(lái)的現(xiàn)金流情況，此外公司還建立了現(xiàn)金流預(yù)警機(jī)制，定期對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流缺口提前預(yù)警，并作出提前安排，公司現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)總體可控。”上述負(fù)責(zé)人表示。

值得一提的是，珠江人壽消費(fèi)者滿(mǎn)意程度良好，各項(xiàng)投訴量指標(biāo)值均處于行業(yè)較低水平。

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于2019年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，珠江人壽2019年度億元保費(fèi)投訴量為0.27件/億元(行業(yè)中位數(shù)為1.14件/億元)，萬(wàn)張保單投訴量為0.17件/萬(wàn)張(行業(yè)中位數(shù)為0.62件/萬(wàn)張)，萬(wàn)人次保單投訴量為0.02件/萬(wàn)人次(行業(yè)中位數(shù)為0.25件/萬(wàn)人次)，各項(xiàng)投訴量指標(biāo)值均低于行業(yè)中位數(shù)，在84家人身保險(xiǎn)公司中排名優(yōu)秀。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的效果顯現(xiàn)

近年來(lái)，人壽險(xiǎn)業(yè)逐步轉(zhuǎn)型帶來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)模放緩甚至下滑的短期陣痛。在這種情況下，珠江人壽在經(jīng)歷多年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化調(diào)整后，保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)效果明顯。

2019年，珠江人壽持續(xù)聚焦價(jià)值提升，加快轉(zhuǎn)型變革，核心業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。在從中短期產(chǎn)品向長(zhǎng)期產(chǎn)品，從躉交業(yè)務(wù)向期交業(yè)務(wù)、高內(nèi)涵價(jià)值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提下，珠江人壽仍然實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)183億元。

“雖較2018年有小幅下降，但基本完成了既定目標(biāo)，保費(fèi)計(jì)劃達(dá)成率為97%。其中，實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)31.39億元，占比17.13%，較2018年期交保費(fèi)占比提高了7.63個(gè)百分點(diǎn)，期交業(yè)務(wù)占比順利實(shí)現(xiàn)較大提升，超過(guò)15%的既定計(jì)劃。”上述負(fù)責(zé)人表示。

作為珠江人壽業(yè)務(wù)的強(qiáng)大后盾，銀保渠道聚焦期交業(yè)務(wù)發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率持續(xù)提升。

2019年，珠江人壽銀保渠道完成29.03億元期交保費(fèi)，期交業(yè)務(wù)占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%，是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

據(jù)了解，截至2019年末，珠江人壽已與中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵政郵儲(chǔ)、浦發(fā)銀行、廣州農(nóng)商、東莞銀行、北京農(nóng)商、東莞農(nóng)商、韶關(guān)農(nóng)信社、順德農(nóng)商、韶關(guān)曲江農(nóng)信等全國(guó)性商業(yè)銀行和多家區(qū)域性銀行建立了合作關(guān)系，合作的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)7399個(gè)。銀行銷(xiāo)售科技化使物理網(wǎng)點(diǎn)占比下降，物理網(wǎng)點(diǎn)占合作網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)約三成。

而珠江人壽個(gè)人代理渠道方面，堅(jiān)持力推長(zhǎng)期年金、重疾保險(xiǎn)等高價(jià)值保障類(lèi)產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)規(guī)模和價(jià)值貢獻(xiàn)方面順利實(shí)現(xiàn)較大增長(zhǎng)。2019年個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)達(dá)53.59%，其中新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)90%，高價(jià)值業(yè)務(wù)不斷增長(zhǎng)，10年以上期交業(yè)務(wù)占比44%;活動(dòng)人均產(chǎn)能上新高，同比提升61%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)良好，整體業(yè)務(wù)規(guī)模保持良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

團(tuán)險(xiǎn)渠道方面，珠江人壽持續(xù)深化多元發(fā)展，有效推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)較快發(fā)展。2019年，珠江人壽團(tuán)險(xiǎn)短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比上漲28%，在市場(chǎng)拓展、人均產(chǎn)能、持續(xù)發(fā)展能力、業(yè)務(wù)詢(xún)報(bào)價(jià)數(shù)量等方面也取得了一定的增長(zhǎng)。

自珠江人壽成立以來(lái)，該公司團(tuán)險(xiǎn)已累計(jì)為超過(guò)6500家企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，賠付超10萬(wàn)人次，保障總額高達(dá)12374億元。

除上述渠道外，該公司也在積極發(fā)展其他業(yè)務(wù)渠道。“直銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)公司、綜合開(kāi)拓等多個(gè)業(yè)務(wù)渠道也獲得均衡發(fā)展，均實(shí)現(xiàn)了超過(guò)40%同比正增長(zhǎng)。”上述珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，創(chuàng)新渠道方面獲得了新的業(yè)務(wù)空間，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到新的業(yè)務(wù)藍(lán)海。

據(jù)悉，珠江人壽未來(lái)將持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化、特色化發(fā)展。以“大健康”為切入點(diǎn)，與醫(yī)療、健康相關(guān)的特色平臺(tái)進(jìn)行戰(zhàn)略合作。繼續(xù)探索跨界創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供滿(mǎn)足生老病養(yǎng)以及財(cái)富增值的產(chǎn)品;同時(shí)，繼續(xù)發(fā)展移動(dòng)端，深耕O2O模式，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)展業(yè)及服務(wù)場(chǎng)景化，努力實(shí)現(xiàn)以創(chuàng)新求發(fā)展，以變革求突破。

“業(yè)務(wù)價(jià)值為公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”，上述負(fù)責(zé)人表示，珠江人壽將繼續(xù)在推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型和保費(fèi)收入兩方面對(duì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，堅(jiān)持在未來(lái)三年轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不動(dòng)搖，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)及行業(yè)政策變化，持續(xù)加大高價(jià)值期交業(yè)務(wù)的拓展力度，并持續(xù)積極探索開(kāi)拓職域營(yíng)銷(xiāo)、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)等創(chuàng)新渠道，保證多個(gè)業(yè)務(wù)渠道全方位均衡發(fā)展。

(文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞)

(責(zé)任編輯：DF380)

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