保險公司股東變更，保單權(quán)益會受影響嗎?

安邦保險變身大家保險，北大方正集團(tuán)司法重整或影響北大方正人壽的股東結(jié)構(gòu)……伴隨著近期一系列保險公司股東的變故，這個問題對于保單持有人來說最為關(guān)心。

答案是不會。

不管是保險法等法律規(guī)定、還是監(jiān)管對保險公司本身以及其股東的監(jiān)管，都有非常嚴(yán)格的監(jiān)管體系，甚至在保險公司發(fā)生嚴(yán)重問題時會進(jìn)行接管，這些監(jiān)管措施很大程度上就是為了保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益不受損失。

事實(shí)上，保險公司的股東變更并不少見。第一財經(jīng)根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會披露數(shù)據(jù)粗略統(tǒng)計，2019年就有36家左右的保險公司披露有關(guān)股東變更的情況。

據(jù)了解，保險公司的股東變更一般分幾種情況：一種是股東由于各種原因無意繼續(xù)投資保險公司故將所持股份轉(zhuǎn)讓給其他公司，這也是最多見的情況。其中也不乏控股股東的變更，保險公司因此而更名的也并非特例，例如建信人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽等多家銀行系保險公司就是由銀行資本入主保險公司之后更名而來。

而另一種變更則是由于保險公司或其股東出了各種問題，而導(dǎo)致股東被清算重整，或者保險公司直接被接管。這種被動的股權(quán)變更也是保單持有人擔(dān)心的焦點(diǎn)。

例如近日北大方正人壽的控股股東北大方正集團(tuán)被宣布司法重整，北大方正人壽何去何從就廣受關(guān)注。

對此，法律界人士表示，司法重整不是破產(chǎn)倒閉，而是依法救助。進(jìn)入重整程序，將有利于推動北大方正集團(tuán)與相關(guān)利益方依法采取各種措施，最大限度維護(hù)各方利益，甩掉歷史遺留問題，達(dá)到脫困重生的目的。此外，重整并不影響北大方正集團(tuán)的法人主體資格，其生產(chǎn)經(jīng)營將繼續(xù)進(jìn)行。顯然，由于法人主體資格不變，北大方正人壽的保單持有人權(quán)益也將不會受到影響。

“即使在保險公司遭遇極端情況時，我國《保險法》和保險保障基金的相關(guān)管理辦法中都有關(guān)于保單持有人權(quán)益保護(hù)的相關(guān)條款。結(jié)合目前國內(nèi)的法律框架、監(jiān)管體系、歷史經(jīng)驗(yàn)以及實(shí)際情況，在保險公司發(fā)生股東變更時，一般保單持有人的權(quán)益不太會受到影響。”復(fù)旦大學(xué)保險系副教授陳冬梅對第一財經(jīng)表示。

保單持有人的權(quán)益無疑是受法律嚴(yán)格保護(hù)的。在《保險法》中，對于保險公司遭遇極端情況之后的處理都有相關(guān)規(guī)定，尤其對于經(jīng)營眾多長期保單的人身保險公司的規(guī)定更加嚴(yán)格。

《保險法》第89條規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

《保險法》91條規(guī)定了保險公司破產(chǎn)后賠償或者給付保險金優(yōu)先于一般債權(quán)人獲得清償?shù)闹贫?。

同時，《保險法》第92條也規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。

另外，根據(jù)《保險法》第100條也規(guī)定了保險保障基金對保單持有人和保單受讓公司提供救濟(jì)的制度 。

可以看出，“優(yōu)先受償”、“保單轉(zhuǎn)讓”和“保單救濟(jì)”這三項(xiàng)制度構(gòu)成了《保險法》在壽險公司遭遇極端情況時對保單持有人實(shí)施權(quán)益保護(hù)的主要法律框架。

而從過往的經(jīng)驗(yàn)來看，保險公司由于各種嚴(yán)重情況被接管后，也未影響到保單持有人的權(quán)益。

以剛剛結(jié)束銀保監(jiān)會接管期的安邦保險集團(tuán)為例。

2018年2月23日，原中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布公告，鑒于安邦集團(tuán)存在違反《保險法》規(guī)定的經(jīng)營行為，可能嚴(yán)重危及公司償付能力，被保監(jiān)會監(jiān)管。

為切實(shí)化解安邦集團(tuán)風(fēng)險，中國銀保監(jiān)會剝離安邦集團(tuán)非涉案涉訴資產(chǎn)，批準(zhǔn)設(shè)立大家保險集團(tuán)，依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權(quán)，新設(shè)大家財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司，承接安邦產(chǎn)險的合規(guī)保險業(yè)務(wù)。安邦集團(tuán)和安邦財險將依法予以清算注銷。

大家保險在設(shè)立時就表示，安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管的更名不會導(dǎo)致公司法律主體的變更，簽訂的各類合同、合作協(xié)議約定的相關(guān)權(quán)利義務(wù)等不會因公司名稱的變更而發(fā)生變化，保險消費(fèi)者的合法權(quán)益將得到有效保障。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2020年1月，接管前安邦集團(tuán)發(fā)行的1.5萬億元中短存續(xù)期理財保險已全部兌付，未發(fā)生一起逾期和違約事件，保險消費(fèi)者和各有關(guān)方面的合法權(quán)益得到切實(shí)保障。目前，大家保險集團(tuán)正積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，已基本鎖定社會投資人。

業(yè)內(nèi)人士表示，與一般公司的股東變化不同，保險公司的股權(quán)變化需要受到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管。而要當(dāng)保險公司的股東，從來都不是件容易事。隨著保險公司股權(quán)管理辦法的更新?lián)Q代，目前對保險公司的股東，尤其是持股比例較大的股東具有非常嚴(yán)格的規(guī)定，不僅需要滿足門檻很高的財務(wù)指標(biāo)，對于其公司治理、合規(guī)情況、納稅記錄、誠信記錄、業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)等都有相應(yīng)的規(guī)定。

而從過去保險公司被接管的最終結(jié)果來看，保險公司通過重整再出發(fā)，也普遍煥發(fā)新的面貌。例如第一家被保險保障基金接管的新華保險，在經(jīng)過了接管重整之后，保險保障基金“功成身退”將股份轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，之后新華保險成功上市，并保持在壽險公司的第一梯隊(duì)。

關(guān)鍵詞： 安邦 保險