隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深入，中國(guó)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降。金融業(yè)要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，增強(qiáng)治理能力，做到“管住人、看住錢”。11月23日上午，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在廣州出席國(guó)際金融論壇第16屆全球年會(huì)，發(fā)表上述觀點(diǎn)。

今年以來，金融反腐力度不減，已有30余名銀行高管被調(diào)查，既有中管干部，有地方性銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，也不乏已退休人士。

其中，有一個(gè)群體值得注意，他們是銀行分行行長(zhǎng)級(jí)別的高管，今年被調(diào)查的也不在少數(shù)。

在工商銀行(601398.SH)上海分行原黨委書記、行長(zhǎng)顧國(guó)明案情披露后的第二天，11月21日，黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息稱，中信銀行(601998.SH)哈爾濱分行原黨委書記、行長(zhǎng)于成信接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。此前，已有多個(gè)銀行分行行長(zhǎng)被調(diào)查。

“絕大多數(shù)被調(diào)查都是因?yàn)樽陨砀瘮栴}。一些大的分行在行內(nèi)有舉足輕重的地位，大部分分行行長(zhǎng)也是分行的黨委書記，權(quán)力很大，很容易權(quán)力尋租，滋生腐敗行為。由于遠(yuǎn)離總行，很多業(yè)務(wù)可以自行決定。”11月24日，某國(guó)有銀行資深從業(yè)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

另一方面，則是銀行分行不斷收到罰單，處罰金額屢創(chuàng)新高。時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年10月，各地銀監(jiān)部門對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出的罰單金額高達(dá)1.56億元，被罰的絕大部分是分行，其中4家銀行收到千萬級(jí)罰單。

分行行長(zhǎng)舉足輕重

分行制是我國(guó)商業(yè)銀行主流的組織體制。作為銀行的主要分支，分行能夠因地制宜，吸收較多的閑置資金，也便于全行間調(diào)劑資金余缺。而分行行長(zhǎng)的地位也因此舉足輕重。

今年以來，已有多個(gè)銀行的地方分行行長(zhǎng)級(jí)別官員被調(diào)查，從類型看，囊括了國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行等。有部分被調(diào)查的分行行長(zhǎng)已經(jīng)退休，足見這輪金融反腐的力度和廣度。

公開資料顯示，54歲的于成信曾任建設(shè)銀行(601939.SH)大慶市分行府新支行行長(zhǎng)、建設(shè)銀行哈爾濱哈龍支行行長(zhǎng)、建設(shè)銀行哈爾濱新陽(yáng)支行行長(zhǎng)。2012年后，于成信就職于中信銀行，曾擔(dān)任中信銀行哈爾濱分行黨委委員、黨委書記、行長(zhǎng)、審計(jì)部深圳審計(jì)中心總經(jīng)理等職務(wù)。

中信銀行哈爾濱分行近兩年并不太平，去年曾被監(jiān)管部門處罰。去年8月，因個(gè)人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保，中信銀行哈爾濱分行被罰款400萬元人民幣，并有3名該分行相關(guān)責(zé)任人被處罰。

事實(shí)上，今年以來，銀行分行行長(zhǎng)落馬的消息不斷。

4月19日，中國(guó)銀行(601988.SH)石嘴山市分行原行長(zhǎng)張玉林涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法，接受銀川市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

6月6日，工商銀行上海分行黨委書記、行長(zhǎng)顧國(guó)明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

8月31日，徽商銀行(03698.HK)蚌埠分行黨委書記、行長(zhǎng)陳縉涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

10月17日，平安銀行(000001.SZ)總行行長(zhǎng)助理兼上海分行行長(zhǎng)冷培棟、前任平安銀行總行行長(zhǎng)助理兼上海分行行長(zhǎng)楊華被帶走調(diào)查。

“這個(gè)事情的牽涉范圍很廣，我們蘇州分行行長(zhǎng)好像也失聯(lián)了，都是這個(gè)事情牽連的。”彼時(shí)，某股份制銀行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

11月8日，中信銀行廈門分行原黨委委員、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

在這輪被調(diào)查的分行行長(zhǎng)中，最知名的莫過于顧國(guó)明。顧國(guó)明是上海灘金融圈的頭面人物。去年12月，他在“滬上金融家”評(píng)選中獲評(píng)“2018上海國(guó)際金融中心建設(shè)重要貢獻(xiàn)人物”。

經(jīng)過5個(gè)月調(diào)查，顧國(guó)明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法得以浮出水面。根據(jù)近日最新通報(bào)，針對(duì)顧國(guó)明違法違紀(jì)問題的通報(bào)措辭極為嚴(yán)厲。

“分行行長(zhǎng)的權(quán)力非常大，有一些分行行長(zhǎng)基本是一言堂，掌握了人事權(quán)、財(cái)權(quán)、審批權(quán)。”11月22日，華南某股份制銀行一級(jí)分行對(duì)公業(yè)務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，分行行長(zhǎng)是一個(gè)比較高危的職位，權(quán)力和責(zé)任都非常大。

比如，針對(duì)顧國(guó)明違法違紀(jì)的通報(bào)提到，他在干部選拔任用過程中，為關(guān)系人“量身定做”選拔任用方案……把國(guó)家托付管理的金融資源當(dāng)做交易籌碼，與不法商人沆瀣一氣，相互利用。

銀行分行頻收監(jiān)管罰單

針對(duì)分行的罰單不斷。今年10月，銀行機(jī)構(gòu)共計(jì)收到4張千萬級(jí)以上的大額罰單，給的全部是分行，違法違規(guī)案主要集中在信貸、同業(yè)業(yè)務(wù)等。而上半年僅開出一張千萬級(jí)別的罰單。

中國(guó)銀行(601988.SH)被罰了超5000萬元，這是10月銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開出的金額最大的一張罰單。

出事的是中國(guó)銀行吉林省分行以及吉林市分行，分別被罰了2900萬元、2250萬元;并分別給予中國(guó)銀行吉林省分行原行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等相關(guān)責(zé)任人禁止一定期限和終身從事銀行業(yè)工作、警告、罰款合計(jì)25萬元等行政處罰。

當(dāng)天，興業(yè)銀行(601166.SH)沈陽(yáng)分行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被罰2250萬元。

此外，中國(guó)進(jìn)出口銀行廈門分行因資金需求測(cè)算不審慎、未執(zhí)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信、抵押物調(diào)查及評(píng)估審查不嚴(yán)格、開立無真實(shí)貿(mào)易背景信用證并辦理押匯、未有效履行貸后管理職責(zé)等原因被罰1300萬元。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)，10月1―31日，銀保監(jiān)會(huì)及地方派出機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)布216張行政處罰決定書，其中銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布6張，地方派出機(jī)構(gòu)發(fā)布210張。罰款金額共計(jì)15653.2萬元，其中銀保監(jiān)會(huì)罰款200萬元，地方派出機(jī)構(gòu)罰款15453.2萬元。也就是說，被罰對(duì)象絕大部分是分行。

“分行有業(yè)績(jī)的壓力，未必完全會(huì)按照總行和監(jiān)管的方式做事，有時(shí)會(huì)放松標(biāo)準(zhǔn)，但不能說明風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠。地方分行有考核指標(biāo)，在考核的壓力下，很多時(shí)候只能放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。這與監(jiān)管以及總行的要求，有時(shí)會(huì)有一些背離。”上述國(guó)有銀行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

2018年初，浦發(fā)銀行(600000.SH)被罰4.62億元，震驚業(yè)界。

通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。最終，近200名相關(guān)負(fù)責(zé)人被問責(zé)。

“今年罰單金額與去年相比有所減少，但嚴(yán)監(jiān)管仍是主旋律，分行在完成業(yè)績(jī)同時(shí)也要防風(fēng)險(xiǎn)，不能一味沖業(yè)績(jī)，忽視金融穩(wěn)定的要求。”上述國(guó)有銀行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

關(guān)鍵詞： 銀行 銀保監(jiān)