裁判文書網(wǎng)近日披露了一則前銀行員工伙同中行湖南省分行管理人員，騙取銀行資金的案件。離開中行六年的黃勇，充當(dāng)銀行與企業(yè)之間的掮客，利用與銀行前同事時任中國銀行湖南省分行國際結(jié)算部總經(jīng)理周某的關(guān)系，搖身一變成為企業(yè)老總，為企業(yè)申請授信暢通無阻，并從中牟取利益。

最終，這場騙取銀行資金案件，造成了中行湖南省分行4.36億元的逾期。充當(dāng)掮客套取“中間商差價”的黃勇，也因騙取金融票證罪、行賄罪，獲刑5年。

一場銀行與企業(yè)的飯局

2012年11月，已經(jīng)從中國銀行湖南省分行辭職六年的黃勇參加了一場普通的飯局。在這場飯局上，坐著時任中國銀行平和堂支行行長李某、時任中國銀行蔡鍔支行副行長王某，還有金沐公司的老板勞某。

很快，經(jīng)過銀行前同事的介紹，黃勇和勞某熟絡(luò)起來。兩人交談期間，勞某表達(dá)了金沐公司的融資需求。勞某表示，由于金沐公司授信額度不夠，目前項(xiàng)目還有2億元的缺口。這時黃勇對勞某表示，其能夠幫助提高金沐公司兩個億授信，如果增加額度成功，需要按照增加額度的2.5%給予好處費(fèi)，同時還可以幫助勞某實(shí)際控制的金酉公司增加9000萬元的授信額度，勞某當(dāng)即表示同意。

在一開始，勞某對黃勇的“能力”尚有懷疑。2013年春節(jié)后，黃勇開始在金沐公司上班。勞某發(fā)現(xiàn)，王某和周某經(jīng)常不經(jīng)意出現(xiàn)在黃勇的辦公室里。勞某趕忙聘請黃勇為金沐公司總經(jīng)理，并為其辦理了五險一金，全權(quán)委托其為金沐公司融資。

大權(quán)在握的黃勇和前同事周某達(dá)成了合作協(xié)議。2013年，黃勇邀請周某到金沐公司敘舊，主要溝通金沐公司增加貿(mào)易融資額度事宜，請周某費(fèi)心關(guān)照。黃勇和周某約定，一旦融資額度提升，周某將獲得一定的股份，并從2.5%的好處費(fèi)中分出一部分。周某同時表示，錢暫時放在黃勇那里，如何投資由黃勇負(fù)責(zé)。

搞定了“內(nèi)應(yīng)”的黃勇，迅速行動起來。他不僅充當(dāng)財務(wù)人員修改金沐公司財務(wù)報表，將數(shù)據(jù)進(jìn)行虛增，還充當(dāng)銀行工作人員，代為編造《授信調(diào)查報告》。同時，勞某提供偽造的交易發(fā)票，虛構(gòu)交易及隱瞞資金用途等手段編造虛假的授信資料。很快，勞某迫切期待的2個億的增加授信獲得了批復(fù)，黃勇還連帶著將勞某另一家公司金酉公司的授信由3000萬增加到了1.1億。

被壓制的質(zhì)疑聲音

面對如此大額又迅速擴(kuò)張的授信，中行系統(tǒng)內(nèi)部也傳來了質(zhì)疑聲。

據(jù)時任中國銀行平和堂支行行長李某回憶，2013年6月，黃勇和勞某找其提出給金沐增加2億的授信，李某認(rèn)為黃勇要求提高額度不符合常理，銀行給民營企業(yè)3.2億的授信額度太高，風(fēng)險太大，并且，金沐公司2011年是9800萬元的授信額度，2012年增加到1.2億，2013年就增加到3.2億跨度太大，沒有一個遞增過程。

黃勇對其表示，只管負(fù)責(zé)往上報就行了，“省行那里的審批環(huán)節(jié)他可以擺平”。在李某看來，黃勇與周某3、王某7關(guān)系非常好，左右了吳朝剛的人事任免以及相關(guān)公司的授信。“其壓力來自黃勇和王某7，在其眼里黃勇就等于周某，得罪黃勇就等于得罪周某。”

被左右的人事任免的吳朝剛，是質(zhì)疑這筆業(yè)務(wù)最激烈的人之一。在審批金酉公司1.1億授信時，時任中國銀行湖南省分行國結(jié)部風(fēng)險管理團(tuán)隊主管的吳朝剛即對上報授信的李某表示不會批準(zhǔn)。然而，在周某的過問下，這筆授信最終迅速得到了批復(fù)。

不久之后，黃勇如法炮制，意欲將金沐公司的1.2億授信增加為3.2億。作為風(fēng)險負(fù)責(zé)人的吳朝剛讓操作業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理不要報這筆授信，“就算報上來也會壓著”。然而，周某自然對這個“攔路虎”除之而后快，隨后，周某以提拔為由要將吳某調(diào)到支行。覺得很奇怪的吳某問李某其中的關(guān)系，才發(fā)現(xiàn)站在這筆授信背后的男人，黃勇。被逼無奈的吳朝剛，經(jīng)由黃勇說情，最終被調(diào)到了保函團(tuán)隊。

目睹這一切的李某，配合著黃勇和周某，為勞某手下兩個公司分別申報授信1.1億和3.2億。他驚奇地發(fā)現(xiàn)，“(授信)上報蔡鍔支行后3天省行就審核批復(fù)同意，真是快的不合理，以前至少是一個月以上，何況還是這么大的金額”，去年省分行研究好久駁回的6000萬元金酉公司的授信，在黃勇手里，“省行十多天就給金酉公司批了1.1億元的授信額度”。

在這個過程中，黃勇共分得好處費(fèi)1063.7萬元，并將29萬元現(xiàn)金送給周某，用于行賄。他拿著剩下的錢財四處置辦房產(chǎn)，和放高利貸。

銀行員工與企業(yè)主“同歸于盡”

常與銀行接觸的企業(yè)總會發(fā)現(xiàn)，因風(fēng)控的原因，銀行貸款審批慢，周期長，反復(fù)開會討論。而在本案中，剛上報的授信，僅過三天即可獲得批復(fù)。3000萬變1.1億，1.2億變成3.2億，面對眾多的質(zhì)疑聲，身為國際結(jié)算部總經(jīng)理的周某，“頂住壓力”，一路開綠燈，這又是何故?

作為質(zhì)疑者之一的吳朝剛的證詞，隱約透露出一個事實(shí)。吳朝剛表示，在2012年11月辦理茂森公司融貨達(dá)業(yè)務(wù)審批時，茂森公司成立不滿2年，不符合融貨達(dá)的準(zhǔn)入條件。周某介紹說黃勇是茂森的總經(jīng)理，想做融貨達(dá)。公司是賀偉的，黃勇說賀偉請他過去幫忙。

這是否又是一起黃勇充當(dāng)掮客，從中謀取利益的案例，不得而知。不久后，這筆授信成功獲批，周勇也在一場銀行與企業(yè)家的飯局上“跳槽”到勞某的公司。

在擺平質(zhì)疑聲，成功為勞某獲得大額授信，并套出錢款后，賀偉的公司出事了。周某和黃勇找到勞某，提出讓勞某借3000萬元給這家公司還銀行貸款，否則整個湖南的“融貨達(dá)”產(chǎn)品都會出問題。勞某無奈之下將其實(shí)控的另一家德奕鴻公司提供給黃勇使用，幫助該公司首次還貸3000萬元。

令人意想不到的是，還上這筆3000萬元之后，還有另一筆3000萬貸款待還的賀偉跑了?；帕松竦狞S勇和周某再次找上勞某，讓其繼續(xù)幫助還款，甚至威脅金沐、金酉公司的“融貨達(dá)”融資也會受牽連，要壓縮金沐、金酉公司的融資額度和周期。勞某不干了。

鬧掰了的黃勇、周某和勞某走上了同歸于盡的道路。在周某的操控下，中國銀行湖南省分行開始壓縮給金沐、金酉、德奕鴻公司的融資額度和周期，直到2014年11月份，其資金鏈斷裂。

2016年9月，黃某被捕，周某、勞某也被另案處理。根據(jù)調(diào)查，黃某三人利用金沐公司、金酉公司、德奕鴻公司，累計套取中國銀行資金6.52億元，截至案發(fā)時，逾期本金4.36億元。

2018年12月，長沙市開福區(qū)人民法院審理黃某騙取金融票證罪、行賄罪一案，兩罪并罰判處黃某有期徒刑5年，并處罰金300萬元，對扣押在案的贓款購買的多處房產(chǎn)處理后返還中國銀行。

2019年9月19日，黃某不服上訴后被長沙市中級人民法院駁回，維持原判。

(責(zé)任編輯：魏京婷)

關(guān)鍵詞： 套取資金