中保協(xié)大學(xué)生保險責(zé)任社會行取得系列成果
2018-11-30 15:27:15 來源:證券日報網(wǎng)
歷時3個多月的中國大學(xué)生保險責(zé)任行社會調(diào)查競賽(以下簡稱“競賽”)取得了一系列成果。記者從中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中保協(xié)”)了解到,從今年7月份起,中保協(xié)聯(lián)合共青團中央等機構(gòu),組織開展中國大學(xué)生保險責(zé)任行社會調(diào)查競賽。3個多月來,該活動吸引了全國23個省(區(qū)、市)58所高校的141支大學(xué)生團隊參與其中,形成調(diào)研報告、實踐心得等總結(jié)報告172篇,照片視頻材料480余份,新聞稿件68篇。
從調(diào)研報告來看,保險扶貧、養(yǎng)老保險、保險創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)保險等幾個方面是大學(xué)生團隊關(guān)注的焦點問題。中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,大學(xué)生的調(diào)研成果是對基層聲音的真實反饋,今年的調(diào)研報告中蘊含了很多助推行業(yè)發(fā)展的有益見解和觀點,中保協(xié)將對這些結(jié)果進行總結(jié)歸納和梳理,形成政策建議并上報監(jiān)管部門,成為政策制定的資料參考。同時,中保協(xié)將調(diào)研實踐活動參與作為解決大學(xué)生就業(yè)的有效渠道,通過企業(yè)的支持,為參與活動的大學(xué)生提供實習(xí)和就業(yè)機會,以及專業(yè)知識學(xué)習(xí)及資格認(rèn)證渠道等。
四方面建議改善精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險
隨著保險業(yè)的發(fā)展,其在脫貧攻堅中越來越受到社會各界的關(guān)注和重視,保險扶貧也是大學(xué)生保險社會調(diào)查的主題內(nèi)容之一。
在江西省針對建檔立卡貧困戶推出的精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險的風(fēng)險保障機制、各縣市的經(jīng)營現(xiàn)狀的調(diào)研中,江西財經(jīng)大學(xué)調(diào)研團隊發(fā)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險存在四方面問題,一是籌資標(biāo)準(zhǔn)、保險責(zé)任及風(fēng)險共擔(dān)機制不健全。低廉的保費難以匹配廣泛的保險責(zé)任,導(dǎo)致最近3年險企幾乎全線虧損,經(jīng)營積極性不高;二是各縣市對貧困人口的醫(yī)療費用補償基本醫(yī)療保險、大病醫(yī)療保險、精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險、民政救助四道保障線的賠付順序不科學(xué),導(dǎo)致精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險對貧困人口醫(yī)療費用的報銷比例高、范圍廣,虧損嚴(yán)重;三是高比例報銷刺激了過度醫(yī)療消費;四是精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險,涉及部門較多,各部門銜接不足導(dǎo)致管理缺位,對過度醫(yī)療等現(xiàn)象難以形成高效管控。
為此,江西財經(jīng)大學(xué)調(diào)研團隊在調(diào)研報告中提出四點建議。一是確定合理的籌資標(biāo)準(zhǔn)與保險責(zé)任,調(diào)整風(fēng)險共擔(dān)機制。在籌資標(biāo)準(zhǔn)和保險責(zé)任方面,應(yīng)該在充分結(jié)合各縣市近3年的賠付數(shù)據(jù),并考慮醫(yī)療費用的增長,“以支定收”確定籌資標(biāo)準(zhǔn),進一步將該險種推廣到非貧困人口,擴大該險種的保障人群范圍。通過加大對經(jīng)營該險種的保險公司的稅收優(yōu)惠力度,調(diào)整該險種的保險保障基金比例,以維持保險公司對該險種的經(jīng)營;二是嚴(yán)格遵循四道保障線的報銷順序,將精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險放在第三道防線,醫(yī)療費用先經(jīng)過基本醫(yī)保以及大病保險報銷之后再進入精準(zhǔn)扶貧醫(yī)療保險;三是加強對不合理醫(yī)療費用的監(jiān)管力度;四是建立穩(wěn)定的保險扶貧協(xié)調(diào)溝通機制。衛(wèi)計委、扶貧辦、醫(yī)保局、財政局等相關(guān)部門應(yīng)加強聯(lián)系,互通有無,形成合力。
多元養(yǎng)老保障需大力發(fā)展相關(guān)保險
隨著我國人口快速老齡化,養(yǎng)老問題變得日漸突出,如何更好地推進我國養(yǎng)老保險的發(fā)展,也是此次大學(xué)生保險責(zé)任行社會調(diào)查的重點內(nèi)容之一。
在調(diào)研中,東北大學(xué)學(xué)生團隊發(fā)現(xiàn),盡管大部分城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老金基本可以保證日常生活,但就醫(yī)問題仍然嚴(yán)峻,尤其是患有慢性病的老年人,養(yǎng)老金不足以保證養(yǎng)老和醫(yī)療支出。農(nóng)村居民養(yǎng)老保險覆蓋面不高,大部分老人只能依賴子女,養(yǎng)老保障不足。同時,多元化的養(yǎng)老需求與現(xiàn)有的養(yǎng)老服務(wù)體系差距較大。此外,養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)管理不到位,相關(guān)法律法規(guī)尚不健全,養(yǎng)老設(shè)施及配套服務(wù)不完善。
調(diào)研報告建議適當(dāng)提高保障水平,建立養(yǎng)老金長效調(diào)整機制,堅持城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度與家庭養(yǎng)老、補充保障等其他模式相結(jié)合,形成多層次養(yǎng)老模式。同時,大力支持商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展,在保證基本養(yǎng)老保險制度的前提下,提供更多元化的養(yǎng)老方式選擇。此外,加強監(jiān)管和養(yǎng)老設(shè)施及配套服務(wù)的支出。
為改善農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀,廣東金融學(xué)院學(xué)生團隊調(diào)研報告建議,以村集體成立農(nóng)村養(yǎng)老合作社的方式集中養(yǎng)老。村民可以自愿參與成為社員,由國家精準(zhǔn)扶貧政策幫扶的勞動力為合作社中的老齡社員提供養(yǎng)老服務(wù)并獲得勞動報酬。村民可以將土地經(jīng)營權(quán)出租給合作社、通過土地產(chǎn)出物抵價或在年輕時按期繳納費用形成資金池,在年老時用以支付養(yǎng)老費用等。
關(guān)注校園風(fēng)險推進保險創(chuàng)新
大學(xué)生眼光獨到、思維活躍,身處校園生活圈從而也對其風(fēng)險十分了解。在此次競賽活動中,大學(xué)生團隊高度關(guān)注校園風(fēng)險,并從保險等多方面提出創(chuàng)新性意見,以降低校園風(fēng)險,打造更加良好的校園氛圍。
中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)生團隊調(diào)研發(fā)現(xiàn),77%的家長表示關(guān)注過或正在關(guān)注校園霸凌行為,18.5%的學(xué)生經(jīng)歷過校園霸凌事件,有80%的學(xué)生不同程度目睹過校園霸凌事件。同時,男生在校園霸凌中的角色占比遠(yuǎn)高于女生,男生參與或遭受校園霸凌的風(fēng)險也要遠(yuǎn)高于女生。
針對校園霸凌的保險保障,63%的家長表示有意愿購買。該團隊建議,在設(shè)計保險時應(yīng)該加大身體損害賠償部分的保險金,同時,由于家長和學(xué)生都非常重視心理幫助,因此,校園霸凌保險的保險保障應(yīng)該加強心理方面的賠償。
報告提出,對于校園霸凌風(fēng)險,首先要建立合格的分級制度,將校園霸凌事件劃分等級,其中更重要的是將心理傷害劃分等級,減少對于被保險人的二次傷害。其次應(yīng)該與專業(yè)的心理輔導(dǎo)機構(gòu)合作,加強對于被保險人的心理輔導(dǎo)工作,著重關(guān)注被保險人的心理補償。最后,應(yīng)建立全國的校園霸凌事件信息互聯(lián)體系,可以使保險公司的定價與賠償更加合理,同時也可以幫助學(xué)校減少霸凌事件的發(fā)生。
西安建筑科技大學(xué)的學(xué)生團隊則將關(guān)注重點聚焦在大學(xué)生貸款風(fēng)險之上。他們調(diào)研發(fā)現(xiàn),有52.76%的大學(xué)生通過各種渠道申請過貸款。52.13%的大學(xué)生貸款是為了解決緊急情況,37.77%是為了購買服裝服飾等生活必需品,30.85%是為了更換電子產(chǎn)品,13.3%是用于社會交際、人情往來,僅有15.96%用于學(xué)習(xí)報班。
為此,該團隊提出創(chuàng)新設(shè)計一款保險“月貸保”,通過限制大學(xué)生月貸款額度、定向發(fā)放貸款等方式,既滿足大學(xué)生的資金需求,又降低其貸款風(fēng)險。同時,該團隊還提出了三方面降低大學(xué)生貸款風(fēng)險的建議。一是要加強對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)督,通過政策對校園網(wǎng)貸進行利率、手續(xù)費等方面的規(guī)定,防止網(wǎng)絡(luò)貸款平臺收取暴利,也防止學(xué)生陷入高息困境。同時,整合工信部、銀保監(jiān)會等多部門的力量,確保對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)管到位,減少由監(jiān)管不足導(dǎo)致的風(fēng)險,對存在違法行為的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進行整頓或取締,促進網(wǎng)絡(luò)貸款平臺市場的健康發(fā)展。二是制定合理的扶持政策,使大學(xué)生資金需求渠道暢通。例如,針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者,可以設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金對其進行扶持,適當(dāng)降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的貸款利率等。三是規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款平臺并提高網(wǎng)絡(luò)貸款安全性,防止學(xué)生個人信息泄露,加強對借貸大學(xué)生的身份、貸款用途、還款來源等方面的審核;增設(shè)大學(xué)生擔(dān)保人信息,若大學(xué)生貸款額度較高,應(yīng)將貸款信息反應(yīng)給擔(dān)保人,以減少大學(xué)生貸款無法償還的現(xiàn)象。
“保險+期貨”服務(wù)三農(nóng)還需完善運營
在服務(wù)三農(nóng)方面,除了傳統(tǒng)的保險模式,“保險+期貨”的創(chuàng)新型模式近幾年也正在逐步發(fā)展。今年的大學(xué)生保險責(zé)任行社會調(diào)查重點關(guān)注了這種創(chuàng)新模式運營中存在的問題,并提出相應(yīng)的改善建議。
江西財經(jīng)大學(xué)調(diào)研團隊重點對江西省“保險+期貨”的實施情況進行了調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn),“保險+期貨”在運行中存在未納入政策性保險范圍,政府支持力度不夠;目前試點品種少、范圍小;未開通場內(nèi)期權(quán),對沖交易成本不斷增加;成本價格保險保障不全面,農(nóng)民風(fēng)險保障不穩(wěn)定;保險價格定位不明確,保險公司利潤和保費不平衡;同時,價格發(fā)現(xiàn)機制不健全,制約了其大面積推開。
為推動“保險+期貨”的發(fā)展,大學(xué)生團隊提出了五個方面的建議。一是將“保險+期貨”定位為農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險管理市場化手段的重要工具,大力推進該模式納入政策性保險,加大政府支持力度;二是充分增加試點品種、逐步擴大試點范圍;三是加速發(fā)展“保險+期貨”場內(nèi)期權(quán),降低對沖交易成本;四是探索發(fā)展“保險+期貨”收入保險,開創(chuàng)“保險+期貨+銀行”新模式;五是深入研究“保險+期貨”價格保險定價方法,平衡保險價格和經(jīng)營利潤。
據(jù)悉,中國大學(xué)生保險責(zé)任行活動是由中保協(xié)發(fā)起開展的全國性大學(xué)生保險志愿服務(wù)和文化宣傳活動。
此次開展的社會調(diào)查競賽,是為深入貫徹落實黨的十九大精神和習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想,紀(jì)念改革開放四十周年而組織的專項活動。其目的是組織引導(dǎo)廣大青年學(xué)生積極參與社會實踐,走進社會,深入基層,了解國情與民情,傳播風(fēng)險保障知識,傳遞保險理念,增強社會責(zé)任感與使命感,為推動保險業(yè)的發(fā)展獻計獻策。
關(guān)鍵詞:
相關(guān)閱讀
- 江南農(nóng)村商業(yè)銀行:“微企易貸”助力企...
- 天津銀保監(jiān)局推出多項暖心舉措保障個人...
- 人民銀行南京分行金融總量穩(wěn)步增長 本...
- 多家中小銀行開始下調(diào)存款利率“陣營”
- 昆山農(nóng)商行首筆“蘇碳融”產(chǎn)品成功落地...
- 秦皇島市農(nóng)信機構(gòu)發(fā)放個人商用車按揭貸...
- 首付比例不變 天津多家銀行陸續(xù)執(zhí)行首...
- “天津惠民保”將上線 助力天津多層次...
- 4月銀行存款報告:結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比下...
- 銀行狂賣理財型保險 理財型保險站上C位
- 江蘇銀行業(yè)一季度成績耀眼 掀起2022年開門紅
- 豐縣農(nóng)商銀行:首筆“陽光商e貸”開通一周