5年前，長期缺乏本土保險法人機構，曾是河南省地方金融體系建設的短板。中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司(下稱“中原農(nóng)險”)的橫空出世，實現(xiàn)了后發(fā)趕超，彌補了這一短板。

如今，中原農(nóng)險基本完成河南大本營建設，完成人才、技術、服務能力的積累。保費收入從2015年的0.75億元起步，連年高速增長，2019年實現(xiàn)保費收入20.4億元，增幅連續(xù)4年明顯高于行業(yè)平均水平，已邁入布局全國發(fā)展的新階段。

加快出省發(fā)展步伐已開業(yè)省外市縣分支機構5家

“中原農(nóng)險已經(jīng)完成第一個五年規(guī)劃，目前正在制定第二個五年規(guī)劃。”中原農(nóng)險相關負責人告訴河南商報記者。

從這五年的發(fā)展來看，中原農(nóng)險的保費收入從2015年的0.75億元起步，連年高速增長，2019年實現(xiàn)保費收入20.4億元，增幅連續(xù)4年明顯高于行業(yè)平均水平，在全國87家財險公司中總體位于中間位次。

2018年、2019年，在保險賠付大幅增加的情況下，仍連續(xù)兩年保持約3000萬元的盈利水平。

中原農(nóng)險黨委副書記馬瑞說，2019年11月份，經(jīng)過近2年努力，公司首輪增資擴股獲得監(jiān)管部門批準，注冊資本金從11億元增加到21億元，資本實力顯著提高，為公司進一步加快發(fā)展提供了必要條件。

河南商報記者注意到，中原農(nóng)險這五年的布局可謂迅速。中原農(nóng)險成立以來，不到4年時間完成120家省內(nèi)分支機構的建設，服務網(wǎng)絡基本實現(xiàn)全省全覆蓋，成為河南財險公司中機構較多的公司之一。公司在業(yè)務覆蓋面方面也快速增長，種植險、養(yǎng)殖險業(yè)務分別覆蓋全省109、105個縣區(qū)。

2019年，中原農(nóng)險保費收入超過億元的市級機構達到10家，超千萬的縣級機構超過80家，公司基本完成河南大本營建設，完成人才、技術、服務能力的積累。

據(jù)了解，中原農(nóng)險加快出省發(fā)展步伐，已設立內(nèi)蒙古分公司、黑龍江分公司，目前已開業(yè)的省外市縣分支機構有5家，計劃于2020年再申請籌建20家。

“申請籌建20家并不意味著片面追求布局速度。”中原農(nóng)險戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理莫亦鳴接受河南商報記者采訪時說，比如公司與黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等部門溝通時，對方對中原農(nóng)險的產(chǎn)品豐富性和專業(yè)性給予很高的評價，希望盡快落地，帶動當?shù)剞r(nóng)險事業(yè)的發(fā)展。

服務農(nóng)業(yè)供給側(cè)結構性改革深度參與脫貧攻堅

自2015年中國中央農(nóng)村工作會議提出加強農(nóng)業(yè)供給側(cè)結構性改革這一新鮮表述，我國農(nóng)產(chǎn)品的供給數(shù)量充足、品種和質(zhì)量如何契合消費者需求，成為提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量，增加農(nóng)民收入的關鍵之一。

農(nóng)業(yè)保險無疑提供了一個保駕護航的抓手。以中原農(nóng)險為例，公司在加大小麥、水稻等大宗作物承保工作的同時，積極開展特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)和承保工作，彌補了河南省農(nóng)業(yè)保險品種少、覆蓋面小、保障水平低的不足。

數(shù)據(jù)方面，2019年，公司實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費收入14.9億元，占全省市場份額30.8%，位居全省第1位。其中，種植險、養(yǎng)殖險承保險種80款，覆蓋全省700余萬農(nóng)戶，提供風險保障近320億元。

“在服務農(nóng)業(yè)供給側(cè)結構性改革方面，截至2019年末，中原農(nóng)險開發(fā)各類種、養(yǎng)、林、涉農(nóng)保險196款，覆蓋近百個種、養(yǎng)品種，在多個領域形成重大行業(yè)突破，全年落地4個行業(yè)首單保險產(chǎn)品、7個省域首單保險產(chǎn)品。”馬瑞說，去年公司圍繞各地特色農(nóng)業(yè)開發(fā)推廣的特色保險業(yè)務規(guī)模突破2億元，占全省特色農(nóng)險保費規(guī)模的一半。

一個不為大多數(shù)人所知的事實是，保險對于扶貧來說意義重大。中原農(nóng)險作為保險機制與精準扶貧有機結合的探索者，被原中國保監(jiān)會納入全國保險扶貧領導小組成員。

早在2016年初，公司與蘭考縣政府聯(lián)合實施保險扶貧“蘭考模式”，探索出保險機制與精準扶貧有機結合的新路子，對蘭考在全省率先脫貧“摘帽”發(fā)揮了積極作用。“蘭考模式”被中國保險行業(yè)協(xié)會評為全國保險扶貧“十大典型”之一。

“僅在金融扶貧方面，公司累計在河南省15個省轄市的63個縣(區(qū))開辦貸款保證保險業(yè)務，為6080名貧困人口、帶貧企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供17億元貸款增信保障，幫助實現(xiàn)貸款7億多元。”馬瑞說。

探索鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)農(nóng)險助力一、二產(chǎn)業(yè)融合

無論是種植業(yè)，還是養(yǎng)殖業(yè)，中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以散狀分布的小農(nóng)生產(chǎn)為主，這種生產(chǎn)方式要求服務行業(yè)不斷創(chuàng)新。中原農(nóng)險開展的小麥收入保險、牲畜死亡率保險等連續(xù)4年獲得農(nóng)業(yè)部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點項目資金支持。

“產(chǎn)業(yè)扶貧是我們的重要思路，從我們的調(diào)研來看，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)面臨的困境主要是融資難和銷路難。尤其是生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈很長，意味著風險加大，如何降低風險成為關鍵。”中原農(nóng)險農(nóng)業(yè)保險部相關負責人告訴河南商報記者，全國首創(chuàng)金融惠牧“四體一保”發(fā)展模式與生豬復養(yǎng)金融解決方案，為生豬全產(chǎn)業(yè)鏈配置創(chuàng)新型保險產(chǎn)品12款，切實為生豬復養(yǎng)提供了全方位的風險保障。

該負責人告訴河南商報記者，這種保障是全產(chǎn)業(yè)鏈的，涉及養(yǎng)殖、運輸、屠宰、加工等環(huán)節(jié)，對一、二產(chǎn)業(yè)融合起到重要推動作用。生豬養(yǎng)殖的保險模式也可以在其他畜牧業(yè)中復制。中原農(nóng)險未來將布局更多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，比如鄉(xiāng)村旅游等，目前鄉(xiāng)村旅游已經(jīng)在研究中。

記者注意到，中原農(nóng)險去年已經(jīng)在肉牛和養(yǎng)蠶等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域做出了新嘗試。其中，肉牛保險針對的是因重大病害、自然災害、意外事故等原因直接造成的保險肉牛死亡。2019年12月，公司在南陽市宛城區(qū)基于面部識別技術的肉牛保險，累計承保標的539頭，提供風險保障323.40萬元。2019年，平頂山市魯山縣蠶業(yè)局為當?shù)?2個養(yǎng)殖戶購買柞蠶養(yǎng)殖保險，提供風險保障107.72萬元，為柞蠶養(yǎng)殖保駕護航。

全牌照發(fā)力，拓展商業(yè)保險等多范疇

事實上，中原農(nóng)險是一家擁有“全牌照”的財產(chǎn)險公司。

公司開業(yè)當年，經(jīng)向保監(jiān)會匯報爭取，獲準經(jīng)營除農(nóng)業(yè)保險之外的各類財產(chǎn)險業(yè)務。這意味著，中原農(nóng)險只要保證60%的農(nóng)險業(yè)務底線，就可以經(jīng)營其他險種。

“除了農(nóng)險，我們還有車險、財產(chǎn)險、意外健康險等險種，實際上公司已經(jīng)從農(nóng)險轉(zhuǎn)為農(nóng)商并舉的保險公司。”相關負責人告訴河南商報記者。

據(jù)了解，自2017年起，該公司在南陽地區(qū)試點開辦了養(yǎng)老機構責任保險，個別縣區(qū)實現(xiàn)了保障全覆蓋。截至2019年底，公司累計承保責任限額達到2300萬元。

針對環(huán)衛(wèi)工人等弱勢高風險群體，中原農(nóng)險自2018年開始為焦作市城管局環(huán)衛(wèi)工人辦理雇主責任險業(yè)務，為1475名環(huán)衛(wèi)工人提供了預計71635萬元的風險保障，截至2020年5月6日，公司共計為52人次進行了理賠，賠款金額為24萬元。

作為河南省保險公司的后起之秀，中原農(nóng)險對本省保險業(yè)的發(fā)展影響巨大。

據(jù)相關負責人介紹，同2015年相比，2019年公司對全省農(nóng)業(yè)保險帶動作用明顯，帶動全省農(nóng)險保費規(guī)模從17.4億元增加到48.26億元，河南省主要種植和養(yǎng)殖品種保險覆蓋率均顯著提高，為河南省由農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強省轉(zhuǎn)型提供了日益堅實的風險保障。

關鍵詞： 中原農(nóng)險保費收入破 20億元