3月26日，萬億美元資管巨頭先鋒領(lǐng)航集團和螞蟻基金攜手推出的基金投顧產(chǎn)品——“幫你投”在支付寶正式上線。

中國證券報記者體驗發(fā)現(xiàn)，作為一個有外資機構(gòu)參與的投顧產(chǎn)品，“幫你投”在智能化方面下足了功夫，而內(nèi)資機構(gòu)的投顧服務(wù)則往往通過費率優(yōu)惠來吸引投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管推出基金投顧試點的初衷是解決“基金賺錢，基民不賺錢”的基金銷售頑疾，未來只有幫投資者賺錢的投顧機構(gòu)才能在競爭中立于不敗之地。

推出“幫你投”

3月26日，全球最大的公募資管機構(gòu)先鋒領(lǐng)航集團牽手螞蟻基金推出了線上投資顧問產(chǎn)品“幫你投”。

早在2019年12月，第二批基金投顧試點機構(gòu)出爐，螞蟻基金、盈米基金和騰安基金獲批。螞蟻基金即是“幫你投”背后主體先鋒領(lǐng)航投顧(上海)投資咨詢有限公司的大股東。先鋒領(lǐng)航通過與螞蟻基金合資參與了基金投顧業(yè)務(wù)。

機構(gòu)人士認(rèn)為，對于在國內(nèi)沒有開展私募基金業(yè)務(wù)，尚在籌備公募基金牌照申請的先鋒領(lǐng)航集團來說，基金投顧是其接觸內(nèi)地普通投資者，服務(wù)內(nèi)地普通投資者的一個重要嘗試。

作為首家有外資參與的投資顧問產(chǎn)品，中國證券報記者體驗后發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品可在支付寶平臺800元起投，投資前，系統(tǒng)會直接根據(jù)你日常的消費、理財習(xí)慣進(jìn)行測評，并根據(jù)風(fēng)險測評結(jié)果為投資者量身定制一份投資策略。

對于投資者關(guān)心的投顧費用，在資金轉(zhuǎn)入時，先鋒投顧就會明確列出，服務(wù)費按每日總資產(chǎn)的約0.0014%收取，也就是年化總資產(chǎn)的0.5%。服務(wù)費按季度從賬戶扣除，提前轉(zhuǎn)出則在轉(zhuǎn)出時收取，基金交易相關(guān)的費用也會按照基金產(chǎn)品收費規(guī)則收取。

投顧江湖剛剛起步

2020年3月，基金投顧試點再擴容，這批試點范圍納入了券商和銀行，業(yè)務(wù)主體進(jìn)一步豐富。至此，國內(nèi)投顧試點基金公司、獨立基金銷售機構(gòu)、銀行、券商四方齊聚。其中，基金公司5家，三方銷售3家，銀行3家，券商7家。

這些機構(gòu)的投顧服務(wù)又有什么特色呢?中國證券報記者體驗了一家機構(gòu)的投顧平臺，平臺直接展示出短期、中期、長期三個投資組合，并列出可能的投資收益，投資者可以根據(jù)自己的理財期限進(jìn)行選擇。另一家機構(gòu)則會根據(jù)你目前的資產(chǎn)配置比例，結(jié)合需求測評為您直接生成投資方案。

目前，各家機構(gòu)的投顧業(yè)務(wù)剛剛起步，為了獲得更多客戶，在投顧費方面，各家都開展了費率優(yōu)惠活動，服務(wù)費普遍為年化0.3%左右，如果購買該投顧機構(gòu)的基金，還會免去基金的申購費用。

一位資管行業(yè)資深人士在肯定了支付寶和先鋒領(lǐng)航打造基金投顧的優(yōu)勢后表示：“基金投顧業(yè)務(wù)目前才剛剛起步，投資者從買股票轉(zhuǎn)向買基金，再轉(zhuǎn)向依靠投資顧問買基金，還需要時間。此外，先鋒領(lǐng)航集團把海外運營投顧業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，移植到中國，多大程度上能成功也需要打一個問號。舉例來說，基金投顧在為投資者構(gòu)建基金組合之前可能需要構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，但是只有對市場配置做出正確的理解、預(yù)判，做出的資產(chǎn)配置方案才能取得好的效果。外資機構(gòu)對中國市場的理解是不是能戰(zhàn)勝內(nèi)資機構(gòu)，這一點還需要市場檢驗。”

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