近日，一則“銀行變更還貸方式，房主還貸7年本金一分沒還”的新聞迅速引發(fā)熱議。

據(jù)悉，南京市民蒲先生在2013年10月向民生銀行南京分行申請了一筆117萬元的商品房貸款，貸款期限為20年，并約定為等額本息的還款方式。但近期蒲先生發(fā)現(xiàn)，自己還了7年多的房貸，到現(xiàn)在沒有歸還的本金竟然還是117萬，一分都沒減少。

對于蒲先生的質(zhì)疑，民生銀行南京分行先是表示，辦理此項(xiàng)房貸業(yè)務(wù)的工作人員早已離職，后又解釋，是經(jīng)辦人員錄入失誤造成。

目前，市場上主流的房屋按揭貸款還款方式是等額本息、等額本金。先息后本的還款方式，多應(yīng)用于消費(fèi)貸款等領(lǐng)域，在房貸中極為罕見。民生銀行在合同簽署中約定的是等額本息，真正操作時又按照先息后本的方式，讓人匪夷所思。根據(jù)蒲先生的計算，他要為此多還幾十萬元的利息，不僅如此，先息后本還意味著，蒲先生還完利息后，還要一次性歸還100多萬元的本金，這也是他個人所難以承受的。

銀行違約，擅自變更客戶的還款方式，給客戶造成的困惑和麻煩是顯而易見的。作為事件的主要責(zé)任方，民生銀行南京分行先是把責(zé)任推給離職人員，后又歸結(jié)為經(jīng)辦人員錄入問題，這些說法恐怕有些站不住腳。合同約定和實(shí)際執(zhí)行業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大差錯，不是簡單一兩個人的失誤就能解釋的，最為關(guān)鍵的問題是，這一變動是怎么通過銀行整個業(yè)務(wù)流程的?

銀行是金融業(yè)的重鎮(zhèn)，是為民眾管理“錢袋子”的。在一般人認(rèn)識里，銀行的管理，遠(yuǎn)比一般企業(yè)規(guī)范，相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，也是極為嚴(yán)格。然而，在“房貸還7年117萬元本金一分沒還”事件中，相關(guān)流程卻并不嚴(yán)謹(jǐn)。先息后本這種罕見的還款方式運(yùn)用于房貸，扣款數(shù)額和合同約定數(shù)額明顯不符，竟然在無人察覺的情況下執(zhí)行7年之久，若不是蒲先生自己發(fā)現(xiàn)了，后果將不堪設(shè)想。

銀行在內(nèi)部管理和流程審核上“出包”，已經(jīng)不是第一次了。近些年來，銀行接二連三發(fā)生因流程漏洞導(dǎo)致客戶利益受損的事件。比如，去年9月，陜西省榆林市曝出一樁驚天騙貸案，當(dāng)?shù)劂y行員工蘇某，在兩年時間內(nèi)，先后利用近百人的身份騙取銀行貸款90多筆，最終4282萬元無法歸還。這些年來，各地多次發(fā)生犯罪分子用他人作廢或丟失身份證辦信用卡的事件，銀行的審查不嚴(yán)，給了犯罪分子可乘之機(jī)，讓許多無辜民眾背負(fù)了信用的“污點(diǎn)”。

種種亂象，背后是一些銀行為了追逐商業(yè)利益，一味盲目擴(kuò)張的問題。部分銀行在業(yè)績考核的壓力下，只顧擴(kuò)大業(yè)務(wù)，增加客戶，在更多商業(yè)領(lǐng)域“跑馬圈地”，而忽視了金融行業(yè)應(yīng)有的專業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)，審核和風(fēng)控因而屢屢形同虛設(shè)?？梢?，對于“房貸還7年117萬元本金一分沒還”事件，涉事銀行不能一味甩鍋到具體員工身上。在拿出妥善解決方案，回應(yīng)客戶維權(quán)要求的同時，更需要反思的是自身的管理漏洞，并改進(jìn)內(nèi)部流程。

專業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)是銀行業(yè)必須恪守的行業(yè)精神，如果銀行丟棄了這個精神，一味“向錢看”，傷害的恐怕不僅僅是客戶的利益，更將損害銀行的健康長遠(yuǎn)發(fā)展，甚至還可能埋下難以估量的金融風(fēng)險。

于平

關(guān)鍵詞： 房貸還七年